キャッシングでの自己破産

キャッシングでの自自分破産の起こり方について説明したいと思います。

今現在、キャッシングが原因となり自自分破産となった人はとても多いといわれています。

キャッシングは大変手軽に借りれるようになっているのでどなたでもお金が必要になったらキャッシングして借りれてしまうのです。

しかしながら、簡単に借りられる割に、キャッシングをすると簡単にはお金を返すことができないといわれています。

その理由はなぜなのでしょうか。

キャッシングするとなかなかお金を返すことができない理由はやはり、利子が高く設定されていることが理由となっているのではないでしょうか。

キャッシングの利息は、銀行などでお金を借りるよりも高めに設定されていることにより、キャッシングで簡単に現金を手に入れたのに高い利息が付いて返済することができなくなったという人は大勢いるのです。

さらに、お金を返すことができなくなったから、他の業者からまた借金をしてさらにまたその2つ目のキャッシング業者の返済もできなくなって3つ目のキャッシング業者からも借入をしてしまう。

以上のようなことを何回も繰り返して最後にはキャッシング多重債務者になり、返済ができなくなり自自分破産してしまうような方がかなり多いのです。

キャッシングの自自分破産を避けるために今では借金をまとめるローン等も出てきていますし、消費者金融の利息も下がってきました。

それでもキャッシングによる自自分破産は減っていないとのことです。

キャッシング業者のコールセンター部門

普通の企業にはコールセンターが置かれていますが、この部署は借入者の苦情などを対応し、的確に処理するところです。

別の企業にもいえることですが、キャッシング業者によっては、外部に委託していたりします。

当然ながら自社に設置している消費者金融業者も少なくありません。

コールセンターはクレーム対応以外にも、借入者からの問い合わせ全般を主に聞きます。

ただ、コールセンターで解決できない問題が届くこともあります。

そんな場合、問題を解決するのに最適な部署へ振り分けます。

そんな感じでコールセンターには色々な苦情が届くわけですが、聞き分けのいい人ばかりではなくて、クレーマーというクレームを届ける人もいます。

そのために会社の中でも最も大変な部署です。

このようなクレームの対応も大変なのですが、コールセンターが大変なのは請求用の書類が発送された後だったりもします。

今のクレジットカード会社ではポイントサービスをしている企業も多いのですが、そのプレゼントに対してもクレームをする人はいます。

中には有り得ない苦情を言う方もおり、コミュニケーションできない方もいるわけです。

そのために大変です。

任意整理、まずは無料相談

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裁判所を通さずに手続き出来るので、家族がいる自宅に裁判所より郵便物が送られることもなく家族に内緒でできることは大きなメリットといえるでしょう。

また自己破産や民事再生と違って、官報に名前が記載されることはありません。

特定の職業（弁護士や公務員さらに、株式会社の代表取締役など）に就けなくなることもありません。

比較的メリットが多いというのが『任意整理』の特徴です。

ただしデメリットもありますので注意です。

・信用情報機関（ブラックリスト）に記載されますので、5年～７年の間クレジットカードやローンの利用ができなくなります。

・保証人がいる場合、保証人へ「取立て禁止効果」が適用されません。

→支払い義務が生じるのです（保証人をつけなかった借金に対して、任意整理の手続きも可能）任意整理の場合、自分で交渉をしても相手にされません。

ですので専門家である弁護士や司法書士に委任します。

任意整理を依頼する際費用が苦しい場合、費用を安く抑えられる司法書士がオススメです。

分割払いが可能な事務所がありますし、契約の前に分からなかったり不安な事は積極的に聞いて確認することが必要です。

無料で相談を受け付けていたりまた、メールだと２４時間受付可能だったり、フリーダイヤルで相談可能な事務所もありますから問い合わせをしてみることをオススメします。

最初不安な気持ちもあると思いますが、相手は専門家ですし更に、あなたの生活を再建させるためにも一歩踏み出しましょう！！

任意整理をするなら比較的安価な司法書士事務所がオススメ

少し前までは、任意整理といえば弁護士に依頼するものとなっていました、法改正によって、司法書士でも限度はありますが、任意整理が行えるようになりました。

近頃では、任意整理を専門とする司法書士事務所まで登場でしているほどです。

任意整理は行いたいけど、弁護士に相談するのはちょっと・・・。

という方が司法書士へ相談されています。

また、司法書士の方が取り扱いに制限があるため、弁護士よりも費用を抑えることができます。

取り扱いについては、総借入額に限度があり、１社あたり140万円までの案件しか扱えません。

通常、貸金業者からお金を借りるのは最大100万円の場合が殆どであるため、特に気にする必要はないかと思われます。

任意整理を少しでも安く実施したい場合は、司法書士事務所に相談してみるのはどうでしょう。

利息制限法とグレーゾーン金利

お金の貸し借りにおいては、原則として当事者間で利息を自由にきめる事が出来ます。

ですが、その利息は「利息制限法」の適用をうけるため、利息制限法の上限を超える利息分については無効、つまり借主は支払わなくてものよいのです。

でも、消費者金融会社の利息は殆どが25％を超えています。

これはなぜだと思いますか？実は、利息制限法の上限を超えたとしても罰則の対象にはならない事になっています。

そうすると業者の都合でいくらでも利息を引き上げるのかと言うと、そのようにはなりません。

利息制限法と異なるもので、「出資法」というのがあり、こちらは年29.2%（貸金業者）と定まっていて、.この出資法に違反すると法律で罰せられる事になっています。

貸金業者は、利息制限法とこの出資法との間に存在する利息を自由に設定していました。

※現在では出資法は法改正につきグレーゾーンの金利の設定はできないのです。

それでは、なぜこれまで貸金業者たちは利息制限法を超える利息にしていたのでしょうか？そのわけは、利息制限法において罰則がない事だけでなく、「みなし弁済」というものがあるからです。

簡単に説明しますと、「利息制限法を無視した利息であったとしても、ある条件を満たせば利息の有効な返済とみなされる。

」という事です。

とはいっても、全部の貸金業者がみなし弁済の条件を満されているわけではないのです。

みなし弁済が出来には、以下の条件が必要です。

1.債権者が、貸金業者として登録を受けていること貸金業を開業するには、業務を行う都道府県知事の承認を得る必要があります。

（複数の支店がある場合は、本社所在地の都道府県知事の承認が必要）2.債務者が、「利息と認識」して支払ったこと「利息と認識」とは、返済する際に元金がいくらで、利息がいくらという事をお金を借りている本人が理解している必要があるという事です。

3.債務者が、利息として「任意」に支払ったこと「任意」とは、債務者が自らの意思によって支払う事です。

脅迫によって支払った場合は、任意とは言えません。

4.貸金業規正法第17条規定による法定書面の交付があること以下の事項が契約書にない場合は、契約書を交付した事にはなりません。

貸金業者の商号･名称、氏名、住所契約年月日貸付金額貸付利率返済方法返済期間・回数賠償額の予定日賦貸金業者である場合その旨、業務方法等その他、内閣府令で定める事項5.貸金業規正法第18条規定による受取証書の交付があること受取証書にも以下の事項の記載が必要があります。

貸金業者商号・名称、氏名、住所契約年月日貸付金額受領金額及びその利息、賠償額の予定に基づく賠償金、元本への充当額受領年月日その他、内閣府令で定める事項弁護士及び司法書士に債務整理をお願いする前に、まずは相手のことを知ることから。

こういった業者の事情を知っておく事も必要なことだと考えます。